突然襲う雇われの不条理、経済的自由の価値

奥さんが急に配置転換になり、これまでまったく経験のない仕事をすることになった模様です。それというのも、どうやら上の方の特定の人との人間関係が原因の一端のようで、結構凹むとともに先行きを不安がっています。

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賃貸と持ち家は支出面でどちらが有利か?差額運用の有無が大きな差異に

40年間住んだ場合の、賃貸と持ち家の総支出比較結果をまとめました。持ち家は40年後に売却した上での結果です。主な比較観点は以下です。

  • 賃貸時、持ち家との差額資金を運用(税引前3%)するか否か
  • 住宅価格の立地による下落度合いと住宅価格の違い
  • ローンの変動・固定

これらの条件を組み合わせ、合計10パターンで比較しました。

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賃貸と持ち家の総費用を様々な条件(ローン金利、運用有無、住宅価格下落率等)で比較する

以前に次のような記事で、住宅価格が20年後に半額になるというニュースにもとづいて、賃貸と持ち家の総費用を比較しました。

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早期リタイア(F.I.R.E)を達成するための代表的な4つのルート

早期リタイアを志していると、早期リタイアを達成した人や、目指している途中の人がたくさん目につくようになってきます。そういった人たちが早期リタイアを達成する方法は、全員が同じというわけではなく、いくつかの異なるルートを辿っています。

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国民年金・厚生年金の受給額が減るというのは考え過ぎ?

リタイアを意識しはじめると気になってくるのが年金の受給額。このブログでも、早期リタイアの計画を立てるため、過去何度か年金受給額を試算した結果、公的年金の受給額は現在ねんきんネット等で試算できる額より大きく減ると想定してきました。

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急死に備えてエンディングノートを奥さんに渡してみた

先日、エンディングノートと呼ばれる文書を奥さんにメールで送りました。この「エンディングノート」、聞いたことがない人もいるかもしれませんが、Wikipediaによると

エンディングノートとは、高齢者が人生の終末期に迎える死に備えて自身の希望を書き留めておくノート

というふうにかかれており、資産や交友関係、介護・相続・葬儀の希望などを書き留めておくものです。私は高齢者ではありませんが、今回はセミリタイアの告白を受けた奥さんの金銭的不安を緩和するために作りました。

早期リタイア計画を初めて家族に告白 家族の反応は?

ノートを書いた理由

このタイミングでノートを書こうと思った主な動機をあらためてまとめると、以下の2点になります。

  1. 奥さんの金銭上の不安を和らげること
    • 私が今死んだ場合に、得られる資産と収入を伝えること
    • 相続に必要な手続き等を伝えること
    • 今後の運用のアドバイスを伝えること
    • その他雑多なお願い事項を伝えること
  2. 遺産分割協議時に見せることで、相続人に対して故人の遺志を示せるようにすること
    • 相続財産はすべて奥さんに譲る旨を明記
    • 分割協議時は故人の遺志に従うように依頼

2に関しては、エンディングノートでは法的な効力はないため、万全を期すなら遺言書を遺す必要があります。とはいえ、きちんとした遺言書を準備するのは結構面倒くさいので、まずはメールの形で奥さんが他の相続人に遺志を示せるようにし、万が一もめた場合に彼らの良心に訴えられるようにした、ということですね。 “急死に備えてエンディングノートを奥さんに渡してみた” の続きを読む

早期リタイア計画を初めて家族に告白 家族の反応は?

これまで早期リタイアについてきちんと家族に話したことがなかったのですが、資産が1億円を突破し、色々なシミュレーションも行って、おおよそ道筋が見えてきたこともあり、実家への帰省を機に母と奥さんに話してみました。

母の反応

話す前に、さんざん実家のお金の相談(保険の選別、資産運用の改善、相続対策、後見人制度の紹介、生活費の削減等)に乗っていたこともあり、「へぇ、すごいやん」と、そこそこ好意的な反応。本当にできるかどうかは半信半疑といった感じですが、それは現段階では私も同じ。現段階では十二分の反応で、さすがに予想外です。私だったらもうちょっとネガティブな反応しますからね 😆

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早期リタイアに向けた資産・収入のマイルストーンを設定する

ここのところ株やJ-REITが高騰している影響で、ブログ開始時に目標としていた資産1億円、キャッシュフロー100万円/年の達成が目前となってきました。とはいえ、リタイア計画を立てつつ検討したリタイア可能状態にまでは達していません。

そこで今回は、早期リタイアの達成に向け、資産とキャッシュフローの2つの観点からいくつかのマイルストーンを設定します。これらの達成状況を定期的に確認することで、早期リタイアへの道を明確にしつつ、ゲーム感覚で楽しく早期リタイアを達成したいと思います。 “早期リタイアに向けた資産・収入のマイルストーンを設定する” の続きを読む

リタイア計画の見直し:賃貸暮らしで配当金生活編

当初想定していた以上に住宅価格が下落する可能性が出てきたため、リタイア計画を若干見直すことにしました。

見直し後の計画では家は買わずに賃貸とし、浮いたお金で株を買い増して生活費の大半を賄います。また、この機会にかねてから予定していた生活防衛資金の引き下げも反映しました。

資産運用の前提条件

生活防衛資金を2,000万円から1,000万円に減額しています。

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