2016年をKPT形式で振り返る

今年も終わりが近づいてきました。まだ少し早いですが、今年一年の振り返りと、来年にやりたいことをKPT形式で振り返ります。KPTというのは10年ぐらい前にIT業界で流行した振り返りの方法で、KEEP(今回やり遂げ、次回も続けたいこと)、PROBLEM(よくなかったこと)、TRY(次回新たに挑戦したいこと)の3項目に分類して振り返るものです。

KEEP

Keepは、今年うまくやったと思ったこと、そして来年も続けたいと思っていることです。

ブログの運営

今年からはじめたこのブログの運営です。ぶっちゃけそんなにページビューはなく、広告収入も噂の1円ライターのほうが全然上なレベルですが、自分の知らないことを調べたり、資産状況をまとめる動機になっているだけでもやる意味を感じてます。最近は自分の資産状況を確認するためにこのブログを見たりもしています。週2〜3回ぐらいは更新できるといいなぁ。

家計の可視化

MoneyForwardを導入し、奥さんの口座やクレカを登録することで大きく改善しました。来年も引き続きMoneyForwardを使って管理していきます。場合によってはMoneytreeへの移行も視野に入れ、調査を続けます。

長期資金計画(リタイア計画)の予実管理

リタイアを前提とした長期の資金計画を立て、毎年の目標となる資産額や収支も決めました。来年以降は社会情勢や仕事の状況、運用状況の変化に従ってプランを修正しつつ、予実を管理していきます。

証券口座開設(奥さん)

奥さんの預金額が増えてきたので、私の資産からだけでなく奥さんの資産からも投資にまわすべく、SBIへの証券口座開設を勧めてなんとか開設までこぎつけました。まずは銀行口座からあふれたお金をまわし、個人向け国債(変動10年)を運用しています。

銀行口座の整理・集約

MoneyForward(無料版)の口座数制限に収めるために、利用する銀行口座を集約して減らしました。来年も状況にあわせて整理を続ける予定ですが、そろそろ限界に近づいているので、いくつかのネックが解消されればMoneytreeに移行したいと考えています。

NISA枠活用(自分)

はじめてNISA枠を使ってみました。おそるおそる適当に使ったのでまったく効果的な使い方はできていませんが、まずは使ったことが大事ということで。来年は投信の積立で使う予定です。

投信自動積立投資

こちらも今年から、投信の自動積立投資をはじめました。来年以降も継続し、将来的には運用の主力にしていく予定です。

自炊

食費削減も兼ねて、そこそこ自炊しました。土日はすべて自炊だし、平日も2〜3日は家で作っています。一食あたり400〜500円くらい使っていますが、外食よりはましかなと。好みの味で作れますしね。

探索・ウォーキング

主に仕事の出先から寄り道しながら帰る形で、色んな場所を探索してまわっています。豊島区、新宿区、千代田区、渋谷区、中央区、港区、江東区あたりはかなり制覇したかな?特にプランもなく歩きはじめて、突然見知った場所に思いがけない方向から辿り着いたことに気づく。これまで頭の中でバラバラだった地図と地図がバチンと音を立てながらつながって、世界がまた一つ広がる。ほんとに楽しいっすね。来年は、一日では辿り着かないような遠いところを目指してみたい。

部屋の美化・快適化

スタッキングシェルフを買ったり、観葉植物を育てたり、不要物を売ったり、細かいところまで掃除に力を入れたりして、随分家が快適になりました。家で過ごしているだけでもそれなりに満足です。早期リタイアしたら、引きこもりかねませんね。

固定費の削減(光熱費、通信費)

電気をガスと同じ会社に変更し、セット割が効くようにしました。また、携帯をようやく格安SIMに変え、自宅の光回線もセット割が効くように変更手続き中です。価格破壊が進んでいるものには来年も引き続き乗っていきたいです。

ふるさと納税による食費削減

私も奥さんも、今年はじめてふるさと納税しました。私は年初に申請してiPad mini 4をもらったんですが、今年はボーナスが若干少なかったのでもしかしたらややオーバーしているかも・・・。来年はふたりとも少しずつ食料品に使って、収入がおおよそ確定する年末に最後の調整をする予定です。

筋トレ

今年後半は、週1〜で少しずつ筋トレしてきました。これは、マッチョになるためというよりは、ネトゲで地の底まで落ちた体力、筋力を人並みに戻すため。来年は継続して、腕・胸と腹筋を人並み以上にすることを目指します。足は探索で。

歯の定期検診

年始に虫歯が痛んだので治療し、その後も定期的に通って検診を受けています。ひどくなってから行くと治療が大変なので、来年以降も定期的に通おうと思っています。

PROBLEM

Problemは、今年うまくいかなかったことです。

食費・日用品費が多かった

これは特に奥さんの外食費用が多かったですね。私も奥さんほどではないものの、勤務先の食事環境が悪く、長時間労働の影響で自炊頻度が減ったこともあり、思った以上に嵩んでいました。MoneyForwardで毎月の食費をチェックし、減らすための努力を続けていきます。ふるさと納税もうまく活用していきたいですね。

労働時間が長かった

パワハラ上司の下で労働時間がかなり長くなりました。裁量労働制なので、時間外労働してもお金はもらえないんですよね。気持ち的には時間外労働ゼロを目指していきたいと思います。

奥さん所有の不要物が長年残っている

私が処分できる範囲の不要物は一通り捨てるなり売るなりしたのですが、まだダンボールが3箱床に積まれています。結婚当初は6〜7箱あったんですが、10年以上かけてやっと半分になりました・・。来年はこれをなんとかゼロに持っていきたいところです。

観葉植物を一部枯らした

カナブンに卵を植え付けられ、幼虫に根を食い荒らされて1鉢、肥料をやりすぎて肥料焼けした結果1鉢、それぞれお亡くなりになりました。カナブンはある程度仕方ないところもありますが、肥料のやり過ぎは完全に私のミスなので反省です。分量はだいたい覚えたのでもう大丈夫なはず。

TRY

Tryは、来年やりたいことです。

遺言の作成

私は子供がいないのですが、この状態で遺言がないまま死ぬと、兄弟姉妹や親にも遺産がわたることになり、配偶者への遺産が減ってしまいます。さすがにそれはまずいので、不慮の事故に備えて遺言書を作成しようと思っています。

不動産投資の学習

不動産投資することをうっすら考えています。無借金で属性もそれなりに良く、融資自体はつきやすそうなんですが、良い物件は蒸発するようになくなっている状況らしいです。とりあえずは情報を集めつつ、仮に良い物件があれば、という感じにはなると思います。

高配当銘柄についての学習

現在適当に買っている高配当銘柄について、もう少しまともなスクリーニングや分析ができるようになりたいです。暴落時に仕込む銘柄を絞り込む目的です。

墓・寺の整理

色々とややこしい事情があって寺や墓が複数あり、いずれもあまり良い関係を維持できていません。将来に向けて、つきあい方や墓自体の整理を進めます。

相続財産の扱いを検討・合意

現金資産は大して残っていないので、主に実家ですね。私は一応長男ですが、兄弟姉妹もいるので不動産を分割相続するとなると現金支出が発生しますし、場合によっては売却や解体等も必要になります。こうした部分も長期計画には組み込んでおきたいので、ぼちぼちはっきりさせておきたいところです。

奥さん所有の不要物処分

これはProblemで書いた内容への対処ですね。

奥さんのNISA枠活用

奥さんのNISA枠は現在使っていません。来年は積立投信で使っていけるといいなと思っています。

年間配当額の積み増し

富裕型の早期リタイアも諦めてはいないので、まずは年間配当額100万円(税引後)を目指します。今年は年初付近の配当原資が1,500万円程度だったので、前半はあまり配当がありませんでした。年末付近には最終的に3,000万円近くまで増やしましたが、通年での配当金合計は75万程度でした。この資産状態で来年一年間配当をもらい続ければ100万円に達するかもしれませんが、安値のタイミングでは積極的に高配当銘柄を拾っていこうと思います。

食費、生活品費の削減

これもProblemで書いた内容への対処ですね。

最新の技術動向にキャッチアップする

私が働いている業界はわりと技術の進歩が早いんですが、その中で私は5年以上さぼっていて、ここのところは過去の貯金だけで食ってきました。リタイア希望までの7〜8年の期間をこのまま逃げ切るのはかえってしんどいので、ここらで最近の技術動向にキャッチアップしておきたいと思います。これは、今の仕事をスムーズにこなすためだけでなく、会社を出てからも好きなペースで仕事をできるようにするための投資です。

人間ドック受診

そろそろ40が見えてくるので、健康に気を遣っていこうと考えています。一応健康診断ではすべて問題なしに戻ったんですが、一昨年は要経過観察が複数出ていたりしました。家系的にも病気が多いのに、しばらく人間ドックには行っていないので、来年はそろそろ行こうと思います。

振り返っての感想

意外と色々やって頑張ったな、と自分のことながら思ってます。去年の今頃までは、ネトゲと仕事でプライベートの活動は停止状態だったので、一年かけてその分をやっと取り戻した感じ。やってることはレベル上げのかわりに資産の成長、ゲーム内の探索のかわりにリアルの探索、とあまり変わっていない気もするんですが、一緒にプレイするチームやフレンドがいなくなったのが寂しいですね。投資友達を作れるように頑張ろうと思います。

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