早期リタイアに備えて暮らす

さまざまな便利なサービスがひしめく家計・資産管理サービス。今回は、個人向けのサービスとして代表的なMoneyForward、Moneytree、Zaimを1.家計管理、2.資産管理、3.分析・助言、4.通知・外部連携、5.その他利用環境等の 5つの観点で比較し、向き不向きやおすすめの使い方を紹介 します。 なおこの記事では、基本的には課金は行わず、 無料で使う前提で比較 しています。 お金を節約するために使うサービスに対して、効果もわからない状態で毎月お金を払うのは抵抗が強い からです。ただし、サービスが気に入った後の課金も視野に入れるため、課金で開放される重要な機能も注釈つきで記載します。 2022/12/17追記：本記事では以前MoneyFoward MEを対象としていましたが、2022/12/7よりMEの無料制限が厳しくなり、最大口座登録数が4つになったため、原則的にはMoneyForward for XX（住信SBIネット銀行、みずほ銀行等）を利用する前提で記載します。 おすすめの使い方 私は家計・資産管理サービスを15年近く利用しているのですが、そんな私がおすすめする使い方は、 家計管理にMoneyForward、資産管理とバックアップにMoneytreeを併用する方法 です。この場合、Moneytreeはすべての金融口座、カード、電子マネーを登録して放置し、日々の確認は主にMoneyForwardを使います。 以後の本文を読んでもらえればわかると思いますが、 MoneyForwardは家計管理は抜群ですが資産管理に弱く、期間と口座数の制限が非常に強い です。 Moneytreeは家計管理は弱いですが資産管理に強く、期間と口座数に縛りはありません 。この2つを組み合わせることで、無料でも便利に使うことができます。 機能・特徴の比較 MF Moneytree Zaim 家計管理 ◯ ◯ ◯ 　明細自動取得機能 ◎ 毎日自動取得 ◯ 起動時＋α △ 低頻度 　連携口座の手動更新 ◯ ◯ × 課金で開放 　費目自動設定機能 ◎ ◯ △ 　費目のカスタマイズ ◯ ◯ ◯ 　明細管理のしやすさ ◎ Web UI 自動振替 △ ◯ 　繰り返し入力機能 ◯ × ◯ 　予実管理機能 ◯ × 課金で開放 ◯ 　手元現金管理機能 ◎ 財布機能 △ ◎ 財布機能 　対応口座の豊...

 MoneytreeにはWeb版とアプリ版がありますが、Web版では登録口座の金額が集計されて「全資産」「資産」「負債」として表現されています。 なお、アプリ版では「全資産」のみ掲載されており、その金額はWeb版の「全資産」と一致しています。 直感的には、それぞれ次のようなものかなと想像するのですが… 資産：現預金、証券等プラスの価値を持つもの 負債：クレカ残高、ローン等返済の必要があるもの 全資産：資産＋負債 なぜか、資産と負債を足しても全資産と一致しません。 資産：158,159,255＋負債：90,566 ＝ 158,249,821  ≠ 全資産：162,486,233 では、この「全資産」「資産」「負債」は一体なんなのか…？これは長い間の謎でした。というわけで、公式に問い合わせてみました。 「全資産」はアプリとWebで同じ数値のため正しいと想像し、また「負債」は種類が少なく自力でカウントしたところ正しそうに見えたため、「資産」がおかしいのではないかと感じてこのような質問をしています。で、回答がこちらです。 ということでした。結論としては、 「資産」の一部がカウントされないというWeb版特有の不具合 ということでした。終わってみれば単純な話でしたが、この不具合、おそらく2年以上放置されているのでしばらく治らないのではないかという気がしています…。

適時開示情報を毎度自分から見に行くのが面倒だったので、1日に1度LINEにまとめて通知するようにしてみました。こんな感じです。 仕組み 定時起動したGoogle Apps Script上のプログラムが、①Google Sheetsで管理しているポートフォリオから保有銘柄の証券コード一覧を取得し、②証券コードごとにTDnetに問い合わせて適時開示情報を取得し、③IFTTT経由で④LINEに通知しています。 適時開示情報閲覧サービス：TDnet には公式のWeb APIがないため、やのしんさんが運営してくれているAPIを利用しています。 TDnet（適時開示情報）のWEB-APIプロジェクト（非公式）by Yanoshin もしこのAPIが廃止された場合は、自力でスクレイピングするか、速報性や情報の種類は変わってしまいますが、EDINETの公式APIに切り替える予定です。 動かしかた 1. Applet＠IFTTT、 2. Google Apps Script  3. GAS起動トリガー の3つを作ります。 Applet＠IFTTT作成 トリガーとしてWebhook、アクションとしてLINEを持つAppletを作ります。IFTTTの基本的な使い方はぐぐればたくさん出てくるので省略しますが、私の場合は次のようなAppletを作りました。送信された値を丸ごとLINEで通知する汎用のAppletです。 Webhookに送信するためのイベント名（上記ではnotify_to_me）とkeyは後で必要になるので控えておきます。keyは以下のDocumentのリンク先から確認できます。keyは個人ごとに払い出されているので、各自で確認します。 Google Apps Script 通知を受けたい銘柄の証券コード（4桁）のリストを記載したGoogle Sheetsを開き、メニューから [ツール] → [スクリプトエディタ] を選んで以下のコードを貼り付けます。冒頭の4つの変数は自分の環境にあわせて書き換えが必要なので、コメントを参照ください。なお、自分の環境でしか動かしていない＆JavaScriptのコードも適当なので動かなかったらゴメンナサイ。 // 銘柄リストの記載されたシート名 var sheet_name = "xxxxxxx"; // 銘柄リストの範囲 v...