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３大家計・資産管理サービス Money Forward、Moneytree、Zaimの機能比較とおすすめの使い方

さまざまな便利なサービスがひしめく家計・資産管理サービス。今回は、個人向けのサービスとして代表的なMoneyForward、Moneytree、Zaimを1.家計管理、2.資産管理、3.分析・助言、4.通知・外部連携、5.その他利用環境等の 5つの観点で比較し、向き不向きやおすすめの使い方を紹介します。なおこの記事では、基本的には課金は行わず、無料で使う前提で比較しています。お金を節約するために使うサービスに対して、効果もわからない状態で毎月お金を払うのは抵抗が強いからです。ただし、サービスが気に入った後の課金も視野に入れるため、課金で開放される重要な機能も注釈つきで記載します。 2022/12/17追記：本記事では以前MoneyFoward MEを対象としていましたが、2022/12/7よりMEの無料制限が厳しくなり、最大口座登録数が4つになったため、原則的にはMoneyForward for XX（住信SBIネット銀行、みずほ銀行等）を利用する前提で記載します。おすすめの使い方私は家計・資産管理サービスを15年近く利用しているのですが、そんな私がおすすめする使い方は、家計管理にMoneyForward、資産管理とバックアップにMoneytreeを併用する方法です。この場合、Moneytreeはすべての金融口座、カード、電子マネーを登録して放置し、日々の確認は主にMoneyForwardを使います。以後の本文を読んでもらえればわかると思いますが、 MoneyForwardは家計管理は抜群ですが資産管理に弱く、期間と口座数の制限が非常に強いです。 Moneytreeは家計管理は弱いですが資産管理に強く、期間と口座数に縛りはありません。この2つを組み合わせることで、無料でも便利に使うことができます。機能・特徴の比較 MF Moneytree Zaim 家計管理 ◯ ◯ ◯ 　明細自動取得機能 ◎ 毎日自動取得 ◯ 起動時＋α △ 低頻度　連携口座の手動更新 ◯ ◯ × 課金で開放　費目自動設定機能 ◎ ◯ △ 　費目のカスタマイズ ◯ ◯ ◯ 　明細管理のしやすさ ◎ Web UI 自動振替 △ ◯ 　繰り返し入力機能 ◯ × ◯ 　予実管理機能 ◯ × 課金で開放 ◯ 　手元現金管理機能 ◎ 財布機能 △ ◎ 財布機能　対応口座の豊

ふるさと納税攻略（というほどでもない話）

質問箱でふるさと納税に関する質問をいただいたので、攻略というほどではないですが、私がふるさと納税をする際に考えていること、気をつけていることを記します。次のような内容で順に説明していきます。返礼品として何を選ぶかいつ寄付するかどこで寄付するかどう寄付するかいくら寄付する／できるか確定申告答え合わせ返礼品として何を選ぶか大抵の人はなんとなく欲しい物を選ぶ、もしくは還元率ランキングで還元率が高い物を選んでいるのではと思います。私も還元率ランキングは良く見ているのですが、還元率だけで選ぶのはあまり得策ではないと感じています。その理由は、ふるさと納税の返礼品はそもそも節約系日常生活ではあまり使わないグレードの高い品が多いからで、いくら還元率が高くても、ふだん使わないような高級品を選んでしまうと（それなしで普段過ごせているのであれば）あまり得したことにはならないからです。例えば、ブランド牛肉の還元率が非常に高かったとしても、普段はタンパク源として鶏むね肉を食べており、この日常食の代替品としてブランド牛肉を頼んだ場合、いくら牛肉単体で見た場合の還元率が高かったとしても、節約できた額は鶏胸肉の金額にしかならない、ということです。還元率ではなく代替還元率で選ぶ仮にこの「ふるさと納税を使わなかった場合に本来買っていた物の金額÷寄附金額」を「代替還元率」とでも名付けたとします。私が重視するのは単なる還元率ではなく、この代替還元率です。なんとなく欲しいものをもらう× 還元率の高いものを優先する× 代替還元率が高いものを優先する○ 繰り返しになりますが、どんなに還元率が高いものでも、代替還元率が低い場合は申し込みの優先度は低くなります。そして代替還元率を考えるなら、自分が何の代替として返礼品を申し込もうとしているのか、理解することが重要になります。例えば、先程は高級肉を日常食の代替とみなしましたが、定期的に高級肉を食べることを習慣にしており、その代替としてブランド牛肉を申し込むのであれば代替還元率は高くなります。普段特に高級肉を食べておらず、それで生活が充足しているにも関わらず高級肉を頼んだ場合、代替還元率は非常に低くなり、単なる贅沢になります。ふるさと納税を贅沢のために使うのが悪いとは思いませんが、効率よくふるさと納税を活用するにあた

家計のレポート：2021/11末 - アフターコロナ満喫

コロナ収束を迎え、ここのところ控えていた会食やイベントが一気に集中し、支出が爆発しました。オーバービュー真っ赤ですね。。691%とかなかなか見ない数字がお目見えしています。 ※単月　　　　：当月支出の目標金額との乖離率 ※一年平均　　：過去一年平均支出の目標金額との乖離率費目予算今月過去一年平均トータル 350,000 117.07% 85.67% 食費＋日用品費 80,000 44.55% 55.39% 水道・光熱費 25,000 100.54% 90.22% 交際費 15,000 691.75% 104.39% 衣服・美容費 20,000 184.80% 63.43% 趣味・娯楽費 15,000 70.20% 69.15% 交通費 5,000 45.02% 26.69% 当月支出÷目標支出額当月支出が予算の何倍になっているかを示すレーダーチャートです。先程の表を図で表したものです。なんでしょうかこれは…🥺苦無的な…？過去一年平均支出÷目標支出額過去一年平均だとこうなります。ここに来て交際費無念の100%超え… ひと月で700%使ったらそりゃこうなる。。一般世帯との比較：過去1年平均家計調査における二人以上勤労世帯と、我が家の支出（過去一年平均）との比較です。引き続き自己投資・消費系支出は平均以下に収まり、省力化設備投資の副作用である水道・光熱費のみ平均を上回るという当初想定していた形を維持できています。収支全体の状況ここからは主に折れ線グラフで推移を見ていきます。濃い線が過去1年の移動平均線、薄い線が各月の実数値です。収入は微増ですが、収支はさすがに若干下がりました。収入の状況収入内訳の比率は以下のように推移しています。配当とその他収入が若干多かったですね。支出の状況支出全体の推移とトレンドです。目標：35万円さすがに支出は反転上昇しています。来月も帰省でお金がかかりそうですし、コロナ前に徐々に戻っていくかもしれません。。全費目の状況今月の費目の内訳を円グラフで表すとこんな感じになります。なんでしょうね、この妙な形は。。交際費、衣服美容費、そして特別な支出として家具や家電類に多く支出しています。骨伝導イヤホン、towerシリーズの収納、たこ焼きプレートなど、色んなものを買いました。主要な費目の状況

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